El generós 'comprovació i estalvi de l'estalvi de Robinhood' de les accions de valors és un embolic

Des de la seva arribada a l'escenari de la tecnologia financera fa cinc anys, l'aplicació de comerç de valors Robinhood ha estat a l'altura del seu nom, aparentment encantadora de trencar el joc de comerç en línia. Ara, la política d’informació "sense comissions", molt popular d’inici, s’ha estès a altres serveis financers, com ara comptes de xecs i estalvis.

Ahir, Robinhood va introduir "Robinhood Checking & Savings", una estructura de banca en línia sense mínims per compte, sense càrrecs de sobregiro i sense comissions de caixers automàtics. I hi ha més: un tipus d’interès del tres per cent tant en comptes de xecs com en estalvis. És el futur? És aquest cel? És un vestit amb ratolins que murmura: "Vingui a bancar amb nosaltres, mil·lenaris?"

Hi ha algunes advertències. Els serveis de Robinhood s’oferiran a través de la seva intermediació i les corredories compliran un conjunt de normes que els bancs. A diferència de la majoria de comptes bancaris, la Corporació Assegurança Federal de Dipòsits no assegurarà que Robinhood estigui assegurat; en canvi, haurien de ser recolzats per l’asseguradora de Robinhood, la Corporació de protecció d’inversors de valors. El problema és que no sembla que Robinhood hagi esborrat aquests nous comptes abans d’anunciar-los, i el cap de l’SPIC sembla menys emocionat, segons un informe de Axios 'Felix Salmon.

La promesa d’un interès del tres per cent per a comptes de xecs i estalvis, que s’haurà de pagar diàriament als usuaris, encara ha estat suficient perquè puguin alinear-se desenes de milers de subscriptors (un client potencial amb el qual parlem va dir que era el número 65.000, llista d’espera). El tres per cent és gairebé 30 vegades superior a la mitjana nacional. Fins i tot, entre els bancs en línia de pagament més elevat, on la manca de despeses generals de la botiga es tradueix en uns tipus d’interès més lucratius per als clients, la taxa d’interès del tres per cent de Robinhood supera els seus competidors, segons les últimes estadístiques de Bankrate. L’arrencada introduirà un saldo mínim de $ 0 per als comptes de xecs i estalvis, segons el seu comunicat de premsa.

Llavors, com és un tipus d'interès del tres per cent i no-honorari econòmic factible? Segons el co-CEO de Bhatt, el tipus d'interès del tres per cent es va veure influït en part per les taxes creixents establertes per la Reserva Federal. Aquestes pujades afecten a tots els bancs a nivell nacional, per la qual cosa hi ha una clara possibilitat que els interessos del tres per cent de Robinhood seran aviat iguals per altres institucions de banca digital. Cal destacar que hauran de competir amb l’operació relativament emergent de banca dels consumidors de Goldman Sachs, un mega-banc amb molts recursos per continuar oferint tipus d’interès estàndard de la indústria (i, aparentment, més escrúpols normatius).

Mentre que aquest és un model de negoci potencialment arriscat, fidel a Silicon Valley, Bhatt va dir a CNBC que Robinhood se centrava en el creixement, més que en un benefici immediat.

Aquesta història s’ha actualitzat per reflectir els informes d’Axios sobre els comentaris de l’SPIC.